Finanzas sostenibles: Retos de los datos ESG y soluciones tecnológicas

En el Podcast Stay ahead de Mimacom, Fabian Schneider habla con sus invitados, el Dr. Samy Amara de mintminds y el Dr. Hans-Peter Güllich de Dydon AI, sobre los retos de los bancos y los proveedores de servicios financieros en el contexto de las finanzas sostenibles, así como sobre las soluciones técnicas en el campo de la automatización y la digitalización que ya están disponibles.

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El asunto de la sostenibilidad lleva mucho tiempo en la agenda de la UE, y también en Suiza se ocupan de él el Gobierno, los reguladores y la asociación bancaria. Para descifrar un poco el alto grado de complejidad, invitamos a dos expertos en este campo a intercambiar opiniones con Fabian Schneider, Director Regional de Mimacom AG en Zúrich:

El Dr. Samy Amara es socio de mintminds y asesora a bancos en la introducción y el desarrollo de soluciones de sostenibilidad. Gracias a sus proyectos de implantación, está muy familiarizado con los retos a los que se enfrentan los bancos y los asesores financieros.

El Dr. Hans-Peter Güllich es el fundador de Dydon AI, una empresa de software que ofrece soluciones de IA para procesar y automatizar las evaluaciones de la taxonomía ESG y de la UE para bancos y empresas. La solución Taxo Tool fue galardonada con el Premio a la Innovación por las universidades de Stanford y Zúrich y fue nombrada dos veces "Mejor solución de datos taxonómicos para ESG" por el premio A-Team Insight.

Desafío: Coexistencia de sistemas normativos

En lo que respecta a los informes de sostenibilidad, existen multitud de normas que van desde los estándares mundiales del sector hasta las regulaciones regionales y nacionales. Por ello, Fabian Schneider pidió primero a sus invitados una visión general al respecto.

Para ello, el Dr. Samy Amara explicó que a nivel mundial se han acordado 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), que se han implementado operativamente a través de diversas organizaciones normativas. Además, en 2018, la Comisión Europea introdujo el Plan de Acción sobre Finanzas Sostenibles, que contiene varios paquetes de medidas (SFDR). Un punto clave aquí son los requisitos de divulgación para las empresas bajo la Directiva de Informes de Sostenibilidad Corporativa (CSRD), aunque las métricas e indicadores definidos allí difieren en parte de los ODS.

"La dificultad para los bancos y los proveedores de servicios financieros radica en la coexistencia de diferentes sistemas, indicadores y métricas en el ámbito ESG", afirma el Dr. Samy Amara. Además de los requisitos de la SFDR, que se aplican tanto a nivel de empresa o institución como de producto, también hay que tener en cuenta la MiFID, según la cual los clientes deben manifestar sus preferencias en cuanto al tipo y alcance de los instrumentos financieros sostenibles en los que desean invertir. La MiFID y la SFDR también son relevantes para los bancos suizos y los proveedores de servicios financieros si tienen clientes de la UE o crean o distribuyen productos sostenibles en la UE.

El Dr. Hans-Peter Güllich se refiere a la importancia del Acuerdo de París sobre el clima y a cómo la taxonomía de la UE pretende orientar la financiación hacia actividades sostenibles desde el punto de vista medioambiental. A tal fin, se han definido criterios jurídicos y técnicos para determinar lo que se considera conforme con la Taxonomía de la UE. Entre ellos figuran, sobre todo, los valores límite específicos que se fijan para determinadas actividades económicas (por ejemplo: ¿cuánto CO₂ puede producirse en la fabricación de una tonelada de cemento?) El Dr. Hans-Peter Güllich añade: "Seguimos oyendo que esta normativa es "enormemente compleja"; sí, lo es, pero también es necesaria para poder controlar la compleja cuestión de la "sostenibilidad."

Aplicación de las normas ASG en el ámbito de la inversión y los préstamos

Los interlocutores debaten además la aplicación de estas reglas y normas a escala nacional y de la UE, especialmente en Suiza, donde la aplicación suele tener lugar a nivel institucional. En cuanto a la aplicación en el sector de la inversión, el Dr. Samy Amara subraya: "Tenemos indicadores y umbrales muy diferentes que hay que hacer operativos. Necesitamos un proceso de inversión coherente". Las inversiones o los emisores deben cumplir ciertos requisitos para que una inversión en la empresa respectiva se considere "sostenible".

Además, la MiFID o la SFDR especifican las categorías de inversiones sostenibles, a las que luego se vinculan obligaciones específicas de divulgación. Una inversión puede pertenecer a una o varias categorías. Por ejemplo, puede tener en cuenta impactos medioambientales adversos cumpliendo determinados umbrales, como las emisiones de GEI, y pertenecer al mismo tiempo a una categoría de producto SFDR.

"En el sector crediticio funciona de forma similar", añade el Dr. Hans-Peter Güllich. "Aquí, los procesos difieren según se trate de un préstamo asignado -que se refiere a una actividad económica concreta, por ejemplo la financiación de un sistema fotovoltaico- o de un préstamo no comprometido, es decir, un préstamo corporativo. En este último caso, los coeficientes se comprueban por empresa y, al mismo tiempo, cada actividad económica individual de la empresa debe cumplir también los requisitos del reglamento de taxonomía de la UE".

Soluciones tecnológicas para la recogida, validación y tratamiento de datos ESG

La variedad de datos es enorme y debe integrarse en toda la cadena de valor. No hay que subestimar los retos que plantea el tratamiento de datos. Las diferentes fuentes de datos desde los disponibles públicamente hasta los de terceros proveedores o los medios sociales y los requisitos de información en continuo cambio hacen necesaria una solución muy bien preparada. "Los ratios y las normas seguirán evolucionando y necesitamos un sistema flexible que pueda adaptarse a la evolución", subraya el Dr. Samy Amara.

El Dr. Hans-Peter Güllich explica cómo su empresa, Dydon AI, utiliza métodos de inteligencia artificial (IA) para extraer información de distintos documentos y realizar validaciones automáticas. "Las tecnologías de IA apoyan la recopilación fácil y automatizada de datos de una amplia variedad de fuentes, lo que puede mejorar o mantener la calidad de los datos".

Las automatizaciones de flujos de trabajo como la solución Flowable de Mimacom como plataforma de automatización de procesos empresariales desempeñan un papel crucial en el procesamiento de datos ESG. "La automatización de flujos de trabajo como Flowable tiene un enorme potencial para automatizar la categorización de productos", afirma el Dr. Samy Amara. Coincide con el Dr. Hans-Peter Güllich en que los procesos automatizados de recopilación, validación y procesamiento de datos ESG pueden aumentar la eficiencia y garantizar el cumplimiento. Esta automatización puede ayudar a los inversores y las instituciones financieras a definir objetivos claros de sostenibilidad y garantizar que sus carteras cumplan las normas establecidas.

Múltiples ventajas de la automatización del flujo de trabajo y la integración de datos

Las ventajas de la automatización del flujo de trabajo y la integración de datos son muchas. Además de aumentar la eficiencia, permiten cumplir las normas y detectar rápidamente posibles riesgos para la reputación. Esto es especialmente importante a medida que las finanzas sostenibles adquieren una importancia creciente y refuerzan la transparencia y la responsabilidad en el sector financiero.

"Las soluciones tecnológicas en el campo de las finanzas sostenibles pueden ayudar a los bancos y proveedores de servicios financieros a seguir el ritmo de los complejos requisitos de las regulaciones y normas", resumió Fabian Schneider la conversación. La automatización de los flujos de trabajo, la IA y la integración de datos permiten recopilar, procesar y validar los datos de forma eficiente, al tiempo que garantizan que las inversiones cumplen los objetivos de sostenibilidad deseados. De este modo, el sector financiero puede desempeñar mejor su papel en la promoción de una economía sostenible.

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La entrevista fue conducida por  Fabian Schneider, Gerente Regional de Zurich de Mimacom AG.

Invitados: Dr. Samy Amara, Partner en mintminds y Dr. Hans-Peter Güllich, CEO y Fundador de Dydon AI